RMD-Rechner

Was ist ein RMD?

RMD steht für Required Minimum Distribution (erforderliche Mindestverteilung). Es ist der Mindestbetrag, den Sie jährlich aus bestimmten Altersvorsorgekonten abheben müssen, nachdem Sie ein bestimmtes Alter erreicht haben, typischerweise 72 Jahre. Diese Abhebungen werden von der IRS vorgeschrieben, um sicherzustellen, dass steuerlich aufgeschobene Altersvorsorgeersparnisse letztendlich besteuert werden.

Formel zur Berechnung des RMD

Verständnis von Altersvorsorgekonten

401(k)

Ein 401(k) ist ein Altersvorsorgeplan, der von Arbeitgebern angeboten wird und es den Mitarbeitern ermöglicht, einen Teil ihres Gehalts vor Steuern zu sparen und zu investieren. Arbeitgeber können ebenfalls zum 401(k) des Mitarbeiters beitragen.

403(b)

Dies ist ein Altersvorsorgeplan, der einem 401(k) ähnelt, jedoch für Mitarbeiter von steuerbefreiten Organisationen, wie Schulen und Wohltätigkeitsorganisationen, konzipiert ist.

457(b)

Der 457(b)-Plan steht Mitarbeitern von staatlichen und lokalen Regierungen sowie einigen gemeinnützigen Organisationen zur Verfügung. Er bietet ähnliche steuerliche Vorteile wie 401(k)- und 403(b)-Pläne, enthält jedoch spezifische Abheberegeln.

Wie man den RMD-Rechner verwendet

1. Geben Sie Ihr aktuelles Alter ein. Beachten Sie, dass der Rechner für Personen ab 72 Jahren konzipiert ist.
2. Geben Sie den Kontostand am 31. Dezember des Vorjahres an. Diese Informationen finden Sie normalerweise auf Ihrem Jahresabschluss.
3. Wählen Sie Ihren Kontotyp aus dem Dropdown-Menü (z. B. 401(k), 403(b) usw.).
4. Wählen Sie Ihre gewünschte Abhebefrequenz (jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich).
5. Geben Sie, falls gewünscht, Ihren erwarteten jährlichen Renditeprozentsatz ein, um zukünftige Salden zu projizieren.
6. Klicken Sie auf die Schaltfläche "RMD berechnen", um die Ergebnisse anzuzeigen.
7. Überprüfen Sie die detaillierten Ergebnisse, einschließlich des erforderlichen jährlichen RMD, pro Abhebungsbetrag und des projizierten Zeitplans.

Wie dieser Rechner Ihnen helfen kann

• Stellt die Einhaltung der IRS-Regeln sicher und hilft Ihnen, Strafen für versäumte RMDs zu vermeiden.
• Schafft Klarheit über den Mindestbetrag, den Sie jedes Jahr abheben müssen.
• Hilft Ihnen, Ihre Abhebungen zu planen, um Steuern zu verwalten und finanzielle Stabilität aufrechtzuerhalten.
• Bietet Prognosen für zukünftige Salden und unterstützt die langfristige Finanzplanung.

Häufig gestellte Fragen

Was passiert, wenn ich mein RMD nicht abhebe?

Wenn Sie den erforderlichen Betrag bis zur Frist nicht abheben, kann dies zu einer hohen Strafe von 25 % des versäumten RMD-Betrags führen.

Kann ich mehr als den RMD-Betrag abheben?

Ja, Sie können mehr als das RMD abheben. Der zusätzliche Betrag kann jedoch ebenfalls steuerpflichtig sein.

Musste ich RMDs von Roth-Konten abheben?

Nein, Roth-IRAs unterliegen während der Lebenszeit des Kontoinhabers nicht den RMDs. Ererbte Roth-Konten können jedoch anderen Regeln unterliegen.

Kann ich mein erstes RMD aufschieben?

Sie können Ihr erstes RMD bis zum 1. April des Jahres nach Ihrem 72. Geburtstag aufschieben. Sie müssen jedoch in diesem Jahr zwei RMDs abheben, was Ihre Steuern beeinflussen könnte.

Wichtige Hinweise

• RMDs müssen bis zum 31. Dezember jedes Jahres abgehoben werden (außer im ersten Jahr, das eine Frist bis zum 1. April hat).
• Jeder Kontotyp kann spezifische Regeln haben; stellen Sie sicher, dass Sie einen Fachmann konsultieren, wenn Sie mehrere Konten haben.
• Die Marktperformance kann zukünftige Salden beeinflussen, daher sollten Sie regelmäßige Aktualisierungen Ihres Plans in Betracht ziehen.