FIRE Rechner

- 02. Mai 2025
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Berechnen Sie, wann Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen und frühzeitig in den Ruhestand gehen können, basierend auf Ihrer Sparquote, Ausgaben und Anlageerträgen.

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Über FIRE (Finanzielle Unabhängigkeit, Frühverrentung)

FIRE ist eine finanzielle Bewegung, die sich auf extremes Sparen und Investieren konzentriert, um eine frühzeitige Rente zu ermöglichen. Die Kernprinzipien beinhalten, einen erheblichen Teil Ihres Einkommens (oft 50-70%) zu sparen und es zu investieren, um ein Portfolio aufzubauen, das Ihre Ausgaben unbegrenzt decken kann.

Wichtige FIRE-Konzepte
  • Die 4%-Regel: Eine häufig verwendete Richtlinie, die besagt, dass Sie sicher 4% Ihres Portfoliowertes jährlich im Ruhestand entnehmen können, ohne Ihre Ersparnisse zu erschöpfen.
  • Sparquote: Der Prozentsatz Ihres Einkommens, den Sie sparen. Dies ist der wichtigste Faktor, um zu bestimmen, wie schnell Sie FIRE erreichen können.
  • FIRE-Zahl: Der Betrag, den Sie investiert haben müssen, um Ihren Lebensstil unbegrenzt zu unterstützen, typischerweise berechnet als das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben (bei einer 4%-Entnahmerate).
  • Finanzielle Unabhängigkeit: Der Punkt, an dem Ihr passives Einkommen aus Investitionen Ihre Ausgaben übersteigt, wodurch bezahlte Arbeit optional wird.
FIRE-Variationen
  • Traditionelles FIRE: Konzentriert sich darauf, 25-30 Mal Ihre jährlichen Ausgaben anzusparen, bevor Sie in den Ruhestand gehen.
  • Lean FIRE: Ruhestand mit einem minimalen Budget, oft unter 40.000 $ pro Jahr für einen Haushalt.
  • Fat FIRE: Ruhestand mit einem großzügigeren Budget, typischerweise über 100.000 $ pro Jahr.
  • Barista FIRE: Teilzeit-Ruhestand, bei dem Sie in Teilzeit arbeiten, um einige Ausgaben zu decken, während Ihre Investitionen wachsen.
  • Coast FIRE: Genug investiert zu haben, sodass Sie nur Ihre aktuellen Ausgaben decken müssen, ohne mehr zu Ihren Rentenkonten hinzuzufügen.

Was ist der FIRE-Rechner?

Der FIRE-Rechner ist ein Planungswerkzeug für finanzielle Unabhängigkeit, das Ihnen hilft, abzuschätzen, wann Sie frühzeitig in den Ruhestand gehen können, indem es Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben, Ihre Ersparnisse und Ihre Renditen aus Investitionen analysiert. Er ist für jeden gedacht, der verstehen möchte, wie lange es dauern wird, nicht mehr auf ein Gehalt angewiesen zu sein und von seinen Investitionen zu leben.

Schlüssel-Formel

FIRE-Zahl = Jährliche Ausgaben ÷ Entnahmequote
Beispiel: 40.000 $ ÷ 0,04 = 1.000.000 $

Diese Berechnung hilft Ihnen zu bestimmen, wie viel Geld Sie investiert haben müssen, um ein nachhaltiges Einkommen im Ruhestand zu generieren, basierend auf einer sicheren Entnahmequote.

Wie man den FIRE-Rechner verwendet

Dieses Tool ist interaktiv und einfach zu bedienen. So können Sie es nutzen, um Ihren Ruhestand zu planen:

  • Schritt 1: Geben Sie Ihr aktuelles Alter und den Betrag ein, den Sie bisher gespart haben.
  • Schritt 2: Füllen Sie Ihr Jahreseinkommen (nach Steuern) und Ihre jährlichen Ausgaben aus.
  • Schritt 3: Passen Sie die Anlageerwartungen wie Ihre jährliche Rendite, Inflation und gewünschte Entnahmequote an.
  • Schritt 4: Nutzen Sie erweiterte Optionen, um nach Bedarf Einkommen und Steuern nach dem Ruhestand zu berücksichtigen.
  • Schritt 5: Klicken Sie auf „FIRE-Datum berechnen“, um zu sehen, wann Sie in den Ruhestand gehen können, und um das voraussichtliche Wachstum Ihres Portfolios anzuzeigen.

Was die Ergebnisse bedeuten

Nach der Berechnung liefert das Tool:

  • Jahre bis FIRE: Wie viele Jahre bis Sie basierend auf Ihren Eingaben in den Ruhestand gehen können.
  • Ruhestandsalter: Ihr erwartetes Alter beim Ruhestand.
  • FIRE-Datum: Das geschätzte Datum, an dem Sie frühzeitig in den Ruhestand gehen können.
  • Endwert des Portfolios: Die voraussichtliche Größe Ihres Anlageportfolios im Ruhestand.
  • Jährliche und monatliche Entnahmen: Der Betrag, den Sie nach dem Ruhestand sicher entnehmen können.

Warum einen FIRE-Rechner verwenden?

Egal, ob Sie zukünftige Ruhestandsplanung erkunden, Ihr Ruhestandseinkommen projizieren oder einfach Ihre Sparziele planen, der FIRE-Rechner gibt Ihnen einen klaren Überblick über Ihren finanziellen Weg. Er ergänzt andere Werkzeuge wie:

  • Ruhestandsrechner: Schätzen Sie die Ruhestandsfonds und planen Sie Ihren zukünftigen Einkommensbedarf.
  • 401K-Rechner: Prognostizieren Sie das Wachstum Ihrer 401K-Beiträge.
  • Renten-Auszahlungsrechner: Schätzen Sie das Einkommen aus Renten nach dem Ruhestand.
  • IRA-Rechner: Prognostizieren Sie Ihr IRA-Guthaben und steuerliche Vorteile.
  • Sozialversicherungsrechner: Schätzen Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen und monatlichen Auszahlungen.

Das FIRE-Tool ist besonders hilfreich als Planer für finanzielle Unabhängigkeit, da es Ihnen ermöglicht, die Ergebnisse Ihrer Spargewohnheiten und Anlagestrategien in Echtzeit zu visualisieren.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist eine sichere Entnahmequote?
Die meisten Menschen verwenden 4 %, was bedeutet, dass Sie 4 % Ihres Portfolios jährlich entnehmen können, ohne dass Ihnen das Geld ausgeht.

Ist der FIRE-Rechner dasselbe wie ein RMD-Rechner?
Nein, aber beide befassen sich mit der Ruhestandsplanung. Ein RMD-Rechner konzentriert sich auf erforderliche Mindestentnahmen aus Rentenkonten basierend auf RMD-Regeln und Altersanforderungen. Der FIRE-Rechner konzentriert sich auf Prognosen für den frühen Ruhestand.

Kann ich das verwenden, wenn ich plane, nach dem Ruhestand Teilzeit zu arbeiten?
Ja! Sie können Einkommen nach dem Ruhestand in den erweiterten Optionen einbeziehen. Dies senkt Ihr FIRE-Ziel und kann Ihren Weg in den Ruhestand verkürzen.

Was ist, wenn die Inflation höher ist als erwartet?
Sie können die Inflationsanpassung umschalten, um zu sehen, wie sich Ihre Prognosen ändern. Die Planung für Inflation ist entscheidend für genaue Ruhestandsentnahmen.

Ist dieses Tool nur für Menschen, die der FIRE-Bewegung folgen?
Überhaupt nicht. Selbst wenn der frühe Ruhestand nicht Ihr Ziel ist, ist es dennoch ein leistungsstarkes Werkzeug zur Ruhestandsersparnis, um Fortschritte zu verfolgen und informierte Entscheidungen zu treffen.

Fazit

Der FIRE-Rechner ist ein leistungsstarkes Werkzeug, um die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft zu übernehmen. Egal, ob Sie tief in die finanzielle Ruhestandsplanung eingetaucht sind oder gerade erst anfangen, Ihren Ruhestand zu planen, dieser Rechner gibt Ihnen die Klarheit und Motivation, um Ihre Ziele zu erreichen. Verwenden Sie ihn zusammen mit anderen Ressourcen wie einem Roth IRA-Rechner, einem Rentenplanungswerkzeug oder einem Schätzer für Ruhestandseinkommen, um ein vollständiges finanzielles Bild zu erhalten.