Frühverrentungsrechner

- 24. April 2025

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Berechnen Sie, wann Sie basierend auf Ihren aktuellen Ersparnissen, Einkommen, Ausgaben und Anlageerträgen in den Ruhestand gehen können.

Dieser Rechner hilft Ihnen, Ihr Ziel und Ihren Zeitrahmen für finanzielle Unabhängigkeit / Frühe Rente (FIRE) zu bestimmen.

Aktuelle Finanzsituation

Aktuelles Alter:

Aktuelle Ersparnisse:

Jährliches Nettoeinkommen:

Jährliche Ausgaben:

Ruhestandsziele

FIRE-Methode:

Erwartete jährliche Ausgaben im Ruhestand:

Sichere Entnahmerate (%):

Anlageannahmen

Erwartete jährliche Rendite (%):

Erwartete jährliche Inflation (%):

Jährliche Einkommenssteigerung (%):

Jährliche Ersparnissteigerung (%):

Erweiterte Optionen

Sozialversicherungsalter:

Monatliche Sozialversicherungsleistung:

Sozialversicherung in die Berechnungen einbeziehen

Dezimalstellen:

Analyse der frühen Rente

Ziel der finanziellen Unabhängigkeit

$875,000

Benötigte Gesamtersparnisse

Zeit bis zur FIRE

15.3 Jahre

Erwartetes Alter: 45

Aktuelle Ersparnisquote

42.9%

vom Nettoeinkommen

Jährliche Ersparnisse

$30,000

Aktueller Betrag

Sicheres monatliches Einkommen

$2,916

im Ruhestand

Vermögensprognose

Finanzielle Meilensteine

Meilenstein	Zielbetrag	Datum	Alter	Jahre bis dahin

Detaillierte Prognose

Jahr	Alter	Jährliches Einkommen	Jährliche Ausgaben	Jährliche Ersparnisse	Anlageertrag	Vermögen	Fortschritt

Berechnungsbeschreibung

Über frühe Rente & FIRE

FIRE (Finanzielle Unabhängigkeit, Frühe Rente) ist eine Bewegung, die sich auf extremes Sparen und Investieren konzentriert, um eine frühe Rente zu ermöglichen. Das Verständnis verschiedener FIRE-Ansätze kann Ihnen helfen, die richtige Strategie für Ihre Ziele zu wählen.

Verschiedene FIRE-Ansätze

Traditionelles FIRE: Verwendet typischerweise die 25x-Regel (25-mal Ihre jährlichen Ausgaben) basierend auf der 4%-sicheren Entnahmerate.
Lean FIRE: Strebt einen minimalistischeren Lebensstil an, oft mit jährlichen Ausgaben unter 40.000 $ und verwendet typischerweise einen 20x-Multiplikator.
Fat FIRE: Zielt auf einen luxuriöseren Ruhestandslebensstil ab, ohne signifikante Ausgabenreduzierungen, oft mit einem 30x oder höheren Multiplikator.
Coast FIRE: Wird erreicht, wenn Sie genug investiert haben, sodass ohne zusätzliche Beiträge und bei genügend Zeit Ihre Investitionen wachsen, um Ihren Ruhestand zu unterstützen.
Barista FIRE: Ein hybrider Ansatz, bei dem Sie genug gespart haben, um grundlegende Ausgaben zu decken, aber weiterhin Teilzeit arbeiten, um diskretionäre Ausgaben zu decken.

Wichtige FIRE-Konzepte

Sparquote: Der Prozentsatz Ihres Einkommens, den Sie sparen, der wichtigste Faktor zur Bestimmung Ihrer Zeit bis zur finanziellen Unabhängigkeit.
Sichere Entnahmerate: Der Prozentsatz Ihres Portfolios, den Sie jährlich abheben können, mit minimalem Risiko, dass Ihnen das Geld ausgeht (traditionell 4%, basierend auf der Trinity-Studie).
Die 25x-Regel: Das Prinzip, dass Sie ungefähr 25-mal Ihre jährlichen Ausgaben benötigen, um sicher in den Ruhestand zu gehen (das Gegenteil der 4%-Regel).
Finanzielle Unabhängigkeit (FI): Der Punkt, an dem Ihre Investitionen genug Einkommen generieren, um Ihre Ausgaben unbegrenzt zu decken.

Faktoren, die Ihren FIRE-Zeitplan beeinflussen

Ihre Sparquote (der einflussreichste Faktor)
Anlageerträge
Aktuelles Nettovermögen
Lebensstilkosten und gewünschte Ruhestandsausgaben
Einkommenswachstum und Karrierefortschritt
Wichtige Lebensereignisse und deren finanzielle Auswirkungen

Was ist der Frühverrentungsrechner?

Der Frühverrentungsrechner ist ein praktisches Planungswerkzeug für die Altersvorsorge, das Ihnen hilft herauszufinden, wie schnell Sie in den Ruhestand gehen können, basierend auf Ihren aktuellen Finanzen, zukünftigen Ausgaben und erwarteten Anlageerträgen. Er ist besonders nützlich für diejenigen, die den FIRE-Ansatz (Financial Independence, Retire Early) verfolgen, bei dem das Ziel darin besteht, genug Geld zu sparen und zu investieren, um lange vor dem traditionellen Rentenalter in den Ruhestand zu gehen.

Wichtige verwendete Formel

FIRE-Ziel = Jährliche Rentenausgaben × FIRE-Multiplikator

Jahre bis FIRE = Zeit, die benötigt wird, damit Ihr Nettovermögen das FIRE-Ziel erreicht, unter Verwendung Ihrer aktuellen Ersparnisse, jährlichen Beiträge und Anlageerträge (inflationsbereinigt).

Sicheres monatliches Einkommen = (FIRE-Ziel × Entnahmerate) ÷ 12

Wie man den Rechner benutzt

Dieser finanzielle Rentenplaner ist einfach zu bedienen und gibt Ihnen einen klaren Überblick darüber, wann Sie mit der Erreichung finanzieller Unabhängigkeit rechnen können. So starten Sie:

Geben Sie Ihr aktuelles Alter ein – Dies hilft zu berechnen, wie lange Ihr Geld vor der Rente wachsen muss.
Geben Sie aktuelle Ersparnisse, Einkommen und Ausgaben ein – Dies gibt eine Basislinie für Ihre finanzielle Situation.
Wählen Sie eine FIRE-Methode – Optionen sind Traditionell (25x Ausgaben), Lean, Fat, Coast oder ein benutzerdefinierter Multiplikator.
Setzen Sie Rentenziele – Definieren Sie Ihre erwarteten Ausgaben im Ruhestand und eine sichere Entnahmerate.
Fügen Sie Anlageannahmen hinzu – Geben Sie Ihre erwartete Rendite, Inflation, Einkommenswachstum und Ersparnissteigerung an.
Erweiterte Optionen – Fügen Sie Schätzungen zur Sozialversicherung hinzu, um Ihre Ergebnisse zu verfeinern.
Klicken Sie auf „Berechnen“ – Sehen Sie Ihr geschätztes Rentenalter, erforderliche Ersparnisse und jährlichen Fortschritt im Detail.

Warum dieser Rechner nützlich ist

Dieses Tool bietet eine klare und personalisierte Roadmap für Ihre finanzielle Zukunft. Es berechnet, wie Ihr Geld wächst und wann es Ihre Lebenshaltungskosten unterstützen kann, ohne auf ein Gehalt angewiesen zu sein. Egal, ob Sie neu in der Finanzplanung sind oder Ihre Strategie verfeinern, es dient als hilfreiches:

Rentenersparnisleitfaden
Planer für finanzielle Unabhängigkeit
Planungswerkzeug für zukünftige Renten
Projektionstool für Rentenfonds
Schätzer für Renteneinkommen

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist der „FIRE-Multiplikator“ und welchen sollte ich wählen?

Der FIRE-Multiplikator gibt an, wie oft Ihre jährlichen Ausgaben Sie sparen müssen, bevor Sie in den Ruhestand gehen:

Traditionelles FIRE: 25x Ausgaben (basierend auf der 4%-Regel)
Lean FIRE: 20x für einen minimalistischen Lebensstil
Fat FIRE: 30x oder mehr für einen komfortableren Ruhestand
Coast FIRE: Genug jetzt gespart, um passiv bis zum Ruhestand mit 65 zu wachsen

Was ist die 4%-Regel?

Die 4%-Regel besagt, dass Sie sicher 4% Ihres Anlageportfolios jedes Jahr im Ruhestand abheben können, ohne dass Ihnen das Geld ausgeht. Sie bildet die Grundlage der 25x-Regel für traditionelles FIRE.

Wie beeinflusst die Inflation die Projektionen?

Der Rechner passt Ihre Anlageerträge an, um die Inflation zu berücksichtigen, und bietet so eine realistischere Sicht auf Ihre Kaufkraft in der Zukunft.

Was passiert, wenn ich die Sozialversicherung einbeziehe?

Wenn aktiviert, werden die Sozialversicherungsleistungen berücksichtigt, um Ihr erforderliches Sparziel zu senken, was Ihre Zeit bis zur Rente verkürzen kann.

Kann ich dies für andere Rentenstrategien verwenden?

Ja. Während dieser Rechner für die FIRE-Planung optimiert ist, kann er andere Werkzeuge ergänzen, wie:

Projektionstools für 401K-Wachstum
Werkzeuge für Rentenleistungen
RMD-Rechner (Die Regeln für die erforderliche Mindestverteilung gelten ab 73+)
IRA-Renten-Schätzer (einschließlich Roth IRA und traditioneller IRA-Pläne)
Prognosetools für Pensionsleistungen

Abschließende Gedanken

Der Frühverrentungsrechner bietet eine leistungsstarke Möglichkeit, Ihre finanzielle Zukunft zu visualisieren. Egal, ob Sie Ihre Rentenfonds schätzen, für die Anforderungen des RMD-Alters planen oder die steuerlichen Vorteile einer Roth IRA erkunden, dieser Rechner ist ein wertvoller Begleiter auf Ihrer finanziellen Reise. Mit klaren Projektionen und umsetzbaren Erkenntnissen hilft er Ihnen, klügere Entscheidungen zu treffen – eine Berechnung nach der anderen.

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