Rückkaufswertrechner

Autor: Henrick Yau
- 5. August 2026
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Rechner

Calculate the surrender value of your life insurance. This calculator helps you determine the current value of your policy in case of early termination and understand the financial implications.

Note: The calculated surrender value is an estimate. The actual value may vary depending on the insurance company, contract details, and current market conditions. For accurate information, please contact your insurance provider.

Insurance Data

Agreed payout amount at contract end
Originally agreed contract term
How long has the contract been running?
Your monthly payment

Contract Details

Contractually guaranteed minimum interest rate
Annual surplus participation (if known)
Percentage acquisition costs (standard: 3-5%)

Advanced Options

Facts about the surrender value

The surrender value is the amount you receive when you cancel your life insurance early. It corresponds to the accumulated capital minus various costs and deductions. The calculation is complex and depends on many factors.

What is the surrender value?
  • Definition: Time value of the insurance upon early termination
  • Calculation: Paid premiums + interest - costs - cancellation fee
  • Legal regulation: According to § 169 VVG, insurers must disclose the value
  • Dynamic: The value increases with the duration of the contract
  • Minimum term: Often no or only a low surrender value in the first few years
Types of costs in life insurance
  • Acquisition costs: 3-5% of the total premium, usually spread over 5 years
  • Administration costs: Monthly or annual fees for contract administration
  • Risk costs: Costs for death benefit protection (higher for term life insurance)
  • Cancellation fee: Additional deduction for early termination
  • Fund costs: Additional management fees for unit-linked insurance
Comparison of insurance types
  • Endowment life insurance: Combination of savings plan and death benefit protection
  • Term life insurance: Pure death benefit protection, usually no surrender value
  • Annuity insurance: Retirement provision with guaranteed pension or lump sum payout
  • Unit-linked life insurance: Investment in funds, higher opportunities but also risks
Alternatives to termination
  • Premium waiver: Suspend the contract without further payments
  • Policy loan: Take out a loan against the insurance (up to 90% of the surrender value)
  • Sale: Transfer to a buyer (usually 2-4% more than the surrender value)
  • Premium reduction: Reduce monthly payments, contract continues
  • Contract extension: Adjust term for better conditions
Tax treatment
  • Old contracts (before 2005): Often tax-free upon payout
  • New contracts (from 2005): Half-income method with 12-year term + age 62
  • Early termination: Profits usually fully taxable
  • Withholding tax: 25% on earnings for early payout
  • Favorable rate check: Tax office automatically checks the lower tax rate
When is termination worthwhile?
  • Financial hardship: Urgent need for capital with no alternative
  • Better investment alternatives: Higher returns possible elsewhere
  • Unsuitable policy: Insurance coverage no longer meets needs
  • High ongoing costs: Cost-benefit ratio is off
  • Near contract end: Fewer losses due to surrender charges

Disclaimer: This calculator is for informational purposes only and does not constitute legal or financial advice. The calculated values are estimates and may differ from the actual surrender value. For binding information, please contact your insurance company or an independent insurance advisor. Tax information is general guidance and does not replace individual tax advice.

Was ist der Rückkaufswertrechner?

Der Rückkaufswertrechner hilft Ihnen dabei, den aktuellen Wert Ihrer Lebensversicherung bei einer vorzeitigen Kündigung einzuschätzen. Er berücksichtigt wichtige Faktoren wie eingezahlte Beiträge, Zinsen, Kosten und mögliche Abzüge, um Ihnen einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Situation zu geben.

Formel für den Rückkaufswert:

Rückkaufswert = (Eingezahlte Beiträge + Zinsen) – Kosten – Stornoabzug

Warum ist dieser Rechner nützlich?

Eine vorzeitige Kündigung Ihrer Lebensversicherung kann erhebliche finanzielle Auswirkungen haben. Mit diesem Rechner können Sie:

  • Den geschätzten Auszahlungsbetrag sofort berechnen
  • Die Höhe Ihrer Einzahlungen und erwirtschafteten Zinsen nachvollziehen
  • Kosten und Abzüge wie Abschlusskosten oder Verwaltungskosten erkennen
  • Verluste oder mögliche Gewinne bei Kündigung einschätzen
  • Alternative Optionen wie Beitragsfreistellung, Beleihung oder Verkauf am Zweitmarkt prüfen

Wie funktioniert die Berechnung?

Der Rechner berücksichtigt Ihre individuellen Vertragsdaten wie Versicherungssumme, Laufzeit, bereits vergangene Jahre und monatliche Beiträge. Dazu kommen Zinsfaktoren, Kostenarten und mögliche Stornoabzüge. Das Ergebnis zeigt Ihnen den Rückkaufswert und eine detaillierte Aufschlüsselung in verständlicher Form.

So nutzen Sie den Rückkaufswertrechner

  • Geben Sie die vereinbarte Versicherungssumme und die Gesamtlaufzeit Ihres Vertrags ein.
  • Tragen Sie die bereits verstrichene Vertragszeit sowie Ihren monatlichen Beitrag ein.
  • Wählen Sie den Versicherungstyp (z. B. Kapitallebensversicherung oder Rentenversicherung).
  • Passen Sie Zinssätze und Kosten an, falls Ihnen diese bekannt sind.
  • Klicken Sie auf „Rückkaufswert berechnen“, um sofort eine Schätzung zu erhalten.

Wie hilft der Rechner bei Entscheidungen?

Der Rückkaufswertrechner kann Ihnen helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Sie erkennen sofort, ob eine Kündigung sinnvoll ist oder ob Alternativen wie Beitragsfreistellung oder Beleihung günstiger sein könnten. Auch steuerliche Hinweise werden angezeigt, sodass Sie mögliche Abgaben besser einschätzen können.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

  • Ist der berechnete Rückkaufswert verbindlich?
    Nein, es handelt sich um eine Schätzung. Den genauen Wert erhalten Sie von Ihrer Versicherungsgesellschaft.
  • Warum ist der Rückkaufswert oft niedriger als meine Einzahlungen?
    In den ersten Vertragsjahren fallen hohe Abschluss- und Verwaltungskosten an, die den Wert reduzieren.
  • Kann eine Risikolebensversicherung einen Rückkaufswert haben?
    Meistens nicht, da sie nur den Todesfallschutz absichert. Der Rückkaufswert ist daher sehr gering oder null.
  • Welche Faktoren beeinflussen den Rückkaufswert am stärksten?
    Vor allem die bereits vergangene Vertragslaufzeit, die Kosten, der Versicherungstyp und die vereinbarten Zinssätze.
  • Welche Alternativen gibt es zur Kündigung?
    Beitragsfreistellung, Beleihung, Verkauf am Zweitmarkt oder Reduzierung der Beiträge können sinnvoller sein als eine Kündigung.

Fazit

Mit dem Rückkaufswertrechner erhalten Sie ein wertvolles Instrument, um Ihre Lebensversicherung besser zu verstehen. Er zeigt Ihnen transparent, welche finanziellen Folgen eine Kündigung hätte und welche Möglichkeiten Ihnen offenstehen. Nutzen Sie ihn, um die für Sie beste Entscheidung zu treffen.