Rückkaufswertrechner

Kategorie: Finanzen
- 02. Oktober 2025
| |

Berechnen Sie den Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung. Dieser Rechner hilft Ihnen, den aktuellen Wert Ihrer Police bei vorzeitiger Kündigung zu ermitteln und die finanziellen Auswirkungen zu verstehen.

Hinweis: Der berechnete Rückkaufswert ist eine Schätzung. Der tatsächliche Wert kann je nach Versicherungsgesellschaft, Vertragsdetails und aktuellen Marktbedingungen variieren. Für genaue Informationen kontaktieren Sie bitte Ihre Versicherung.

Versicherungsdaten

Vereinbarte Auszahlungssumme bei Vertragsende
Ursprünglich vereinbarte Vertragslaufzeit
Wie lange läuft der Vertrag bereits?
Ihre monatliche Einzahlung

Vertragsdetails

Vertraglich zugesicherter Mindestzins
Jährliche Überschussbeteiligung (falls bekannt)
Prozentuale Abschlusskosten (Standard: 3-5%)

Erweiterte Optionen

Wissenswertes zum Rückkaufswert

Der Rückkaufswert ist der Betrag, den Sie bei vorzeitiger Kündigung Ihrer Lebensversicherung erhalten. Er entspricht dem angesparten Kapital abzüglich verschiedener Kosten und Abzüge. Die Berechnung ist komplex und hängt von vielen Faktoren ab.

Was ist der Rückkaufswert?
  • Definition: Zeitwert der Versicherung bei vorzeitiger Beendigung
  • Berechnung: Eingezahlte Beiträge + Zinsen - Kosten - Stornoabzug
  • Gesetzliche Regelung: Nach § 169 VVG müssen Versicherer den Wert mitteilen
  • Dynamisch: Der Wert steigt mit zunehmender Vertragslaufzeit
  • Mindestdauer: In den ersten Jahren oft kein oder nur geringer Rückkaufswert
Kostenarten bei Lebensversicherungen
  • Abschlusskosten: 3-5% der Beitragssumme, meist auf 5 Jahre verteilt
  • Verwaltungskosten: Monatliche oder jährliche Gebühren für die Vertragsverwaltung
  • Risikokosten: Kosten für den Todesfallschutz (bei Risikolebensversicherungen höher)
  • Stornoabzug: Zusätzlicher Abzug bei vorzeitiger Kündigung
  • Fondskosten: Bei fondsgebundenen Versicherungen zusätzliche Verwaltungsgebühren
Versicherungstypen im Vergleich
  • Kapitallebensversicherung: Kombination aus Sparvertrag und Todesfallschutz
  • Risikolebensversicherung: Reiner Todesfallschutz, meist kein Rückkaufswert
  • Rentenversicherung: Altersvorsorge mit garantierter Rente oder Kapitalauszahlung
  • Fondsgebundene LV: Anlage in Fonds, höhere Chancen aber auch Risiken
Alternativen zur Kündigung
  • Beitragsfreistellung: Vertrag ruhen lassen ohne weitere Zahlungen
  • Beleihung: Kredit gegen die Versicherung aufnehmen (bis 90% des Rückkaufswerts)
  • Verkauf: Übertragung an Aufkäufer (meist 2-4% mehr als Rückkaufswert)
  • Beitragsreduzierung: Monatliche Zahlungen verringern, Vertrag läuft weiter
  • Vertragsverlängerung: Laufzeit anpassen für bessere Konditionen
Steuerliche Behandlung
  • Altverträge (vor 2005): Oft steuerfrei bei Auszahlung
  • Neuverträge (ab 2005): Halbeinkünfteverfahren bei 12 Jahren Laufzeit + 62. Lebensjahr
  • Vorzeitige Kündigung: Gewinne meist voll steuerpflichtig
  • Abgeltungssteuer: 25% auf Erträge bei vorzeitiger Auszahlung
  • Günstigerprüfung: Finanzamt prüft automatisch den günstigeren Steuersatz
Wann lohnt sich eine Kündigung?
  • Finanzielle Notlage: Dringender Kapitalbedarf ohne Alternative
  • Bessere Anlagealternativen: Höhere Renditen woanders möglich
  • Unpassende Police: Versicherungsschutz entspricht nicht mehr dem Bedarf
  • Hohe laufende Kosten: Kosten-Nutzen-Verhältnis stimmt nicht
  • Kurz vor Vertragsende: Weniger Verluste durch Stornoabzüge

Haftungsausschluss: Dieser Rechner dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Rechts- oder Finanzberatung dar. Die berechneten Werte sind Schätzungen und können vom tatsächlichen Rückkaufswert abweichen. Für verbindliche Auskünfte kontaktieren Sie bitte Ihre Versicherungsgesellschaft oder einen unabhängigen Versicherungsberater. Steuerliche Angaben sind allgemeine Hinweise und ersetzen keine individuelle Steuerberatung.

Was ist der Rückkaufswertrechner?

Der Rückkaufswertrechner hilft Ihnen dabei, den aktuellen Wert Ihrer Lebensversicherung bei einer vorzeitigen Kündigung einzuschätzen. Er berücksichtigt wichtige Faktoren wie eingezahlte Beiträge, Zinsen, Kosten und mögliche Abzüge, um Ihnen einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Situation zu geben.

Formel für den Rückkaufswert:

Rückkaufswert = (Eingezahlte Beiträge + Zinsen) – Kosten – Stornoabzug

Warum ist dieser Rechner nützlich?

Eine vorzeitige Kündigung Ihrer Lebensversicherung kann erhebliche finanzielle Auswirkungen haben. Mit diesem Rechner können Sie:

  • Den geschätzten Auszahlungsbetrag sofort berechnen
  • Die Höhe Ihrer Einzahlungen und erwirtschafteten Zinsen nachvollziehen
  • Kosten und Abzüge wie Abschlusskosten oder Verwaltungskosten erkennen
  • Verluste oder mögliche Gewinne bei Kündigung einschätzen
  • Alternative Optionen wie Beitragsfreistellung, Beleihung oder Verkauf am Zweitmarkt prüfen

Wie funktioniert die Berechnung?

Der Rechner berücksichtigt Ihre individuellen Vertragsdaten wie Versicherungssumme, Laufzeit, bereits vergangene Jahre und monatliche Beiträge. Dazu kommen Zinsfaktoren, Kostenarten und mögliche Stornoabzüge. Das Ergebnis zeigt Ihnen den Rückkaufswert und eine detaillierte Aufschlüsselung in verständlicher Form.

So nutzen Sie den Rückkaufswertrechner

  • Geben Sie die vereinbarte Versicherungssumme und die Gesamtlaufzeit Ihres Vertrags ein.
  • Tragen Sie die bereits verstrichene Vertragszeit sowie Ihren monatlichen Beitrag ein.
  • Wählen Sie den Versicherungstyp (z. B. Kapitallebensversicherung oder Rentenversicherung).
  • Passen Sie Zinssätze und Kosten an, falls Ihnen diese bekannt sind.
  • Klicken Sie auf „Rückkaufswert berechnen“, um sofort eine Schätzung zu erhalten.

Wie hilft der Rechner bei Entscheidungen?

Der Rückkaufswertrechner kann Ihnen helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Sie erkennen sofort, ob eine Kündigung sinnvoll ist oder ob Alternativen wie Beitragsfreistellung oder Beleihung günstiger sein könnten. Auch steuerliche Hinweise werden angezeigt, sodass Sie mögliche Abgaben besser einschätzen können.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

  • Ist der berechnete Rückkaufswert verbindlich?
    Nein, es handelt sich um eine Schätzung. Den genauen Wert erhalten Sie von Ihrer Versicherungsgesellschaft.
  • Warum ist der Rückkaufswert oft niedriger als meine Einzahlungen?
    In den ersten Vertragsjahren fallen hohe Abschluss- und Verwaltungskosten an, die den Wert reduzieren.
  • Kann eine Risikolebensversicherung einen Rückkaufswert haben?
    Meistens nicht, da sie nur den Todesfallschutz absichert. Der Rückkaufswert ist daher sehr gering oder null.
  • Welche Faktoren beeinflussen den Rückkaufswert am stärksten?
    Vor allem die bereits vergangene Vertragslaufzeit, die Kosten, der Versicherungstyp und die vereinbarten Zinssätze.
  • Welche Alternativen gibt es zur Kündigung?
    Beitragsfreistellung, Beleihung, Verkauf am Zweitmarkt oder Reduzierung der Beiträge können sinnvoller sein als eine Kündigung.

Fazit

Mit dem Rückkaufswertrechner erhalten Sie ein wertvolles Instrument, um Ihre Lebensversicherung besser zu verstehen. Er zeigt Ihnen transparent, welche finanziellen Folgen eine Kündigung hätte und welche Möglichkeiten Ihnen offenstehen. Nutzen Sie ihn, um die für Sie beste Entscheidung zu treffen.