Gewerblicher Darlehensrechner

Kategorie: Andere Finanzen
- 15. Juni 2025
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Berechnen Sie Zahlungen, Amortisationspläne und analysieren Sie die Bedingungen für gewerbliche Darlehen. Dieser Rechner hilft Geschäftsinhabern, Immobilieninvestoren und Finanzfachleuten, gewerbliche Finanzierungsoptionen zu bewerten, einschließlich SBA-Darlehen, konventionellen gewerblichen Darlehen und Ausrüstungsfinanzierung.

Darlehensdetails

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Zeitraum, über den das Darlehen als abbezahlt berechnet wird

Zusätzliche Kosten & Gebühren

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Bewertung, rechtliche Gebühren, Titel usw.

Immobilien- & Einkommensanalyse

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Netto-Betriebseinkommen für Immobilie oder Geschäftseinnahmen
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Debt Service Coverage Ratio (typischerweise 1.15-1.35)
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Loan-to-Value-Verhältnis

Erweiterte Optionen

Grundlagen gewerblicher Darlehen

Gewerbliche Darlehen sind Finanzierungslösungen, die für geschäftliche Zwecke, einschließlich Immobilieninvestitionen, Ausrüstungsanschaffungen und Geschäftserweiterungen, konzipiert sind. Das Verständnis der wichtigsten Kennzahlen und Qualifikationskriterien ist entscheidend für eine erfolgreiche gewerbliche Finanzierung.

Wichtige Kennzahlen gewerblicher Darlehen
  • Debt Service Coverage Ratio (DSCR): Netto-Betriebseinkommen geteilt durch die gesamte Schuldendienst
  • Loan-to-Value (LTV): Darlehensbetrag als Prozentsatz des Immobilienwerts
  • Debt-to-Income (DTI): Gesamte monatliche Schuldenzahlungen geteilt durch das monatliche Einkommen
  • Cash-on-Cash Return: Jährlicher Cashflow geteilt durch die anfängliche Barinvestition
  • Kapitalisierungsrate: Netto-Betriebseinkommen geteilt durch den Immobilienwert
  • Break-Even Ratio: Betriebskosten plus Schuldendienst geteilt durch das Bruttoeinkommen
Arten gewerblicher Darlehen
  • Konventionelles Gewerbe: Traditionelle Bankdarlehen mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen
  • SBA 504: Langfristige, festverzinsliche Finanzierung für Immobilien und Ausrüstung
  • SBA 7(a): Flexible Finanzierung für verschiedene geschäftliche Zwecke
  • Ausrüstungsfinanzierung: Gesicherte Darlehen für den Kauf von Geschäftsausrüstung
  • Baufinanzierungen: Kurzfristige Finanzierung für Entwicklungsprojekte
  • Brückendarlehen: Temporäre Finanzierung zwischen Transaktionen
Qualifikationsfaktoren
  • Kreditwürdigkeit: Persönliche und geschäftliche Kreditgeschichte
  • Cashflow: Konsistentes Einkommen zur Unterstützung der Schuldenzahlungen
  • Anzahlung: Typischerweise 15-30% des Kaufpreises
  • Erfahrung: Branchen- und Managementerfahrung
  • Sicherheiten: Vermögenswerte zur Sicherung des Darlehens
  • Finanzberichte: Geschäftliche und persönliche Finanzdokumentation

Haftungsausschluss: Dieser Rechner bietet Schätzungen zu Bildungs- und Planungszwecken. Tatsächliche Darlehensbedingungen, Zinssätze und Qualifikationsanforderungen können erheblich variieren, abhängig von der Kreditwürdigkeit, dem Immobilientyp, den Marktbedingungen und den Richtlinien der Kreditgeber. Konsultieren Sie qualifizierte Fachleute für gewerbliche Darlehen für spezifische Finanzierungsberatung und aktuelle Marktzinsen.

Was ist der Commercial Loan Calculator?

Der Commercial Loan Calculator ist ein leistungsstarkes Planungstool für Zahlungen, das darauf ausgelegt ist, Geschäftsinhabern, Immobilieninvestoren und Finanzfachleuten zu helfen, Zahlungen für verschiedene Arten von kommerzieller Finanzierung zu schätzen. Es umfasst Kredite wie SBA 504, SBA 7(a), Ausrüstungsfinanzierung und konventionelle Geschäftskredite.

Dieses Tool erleichtert die Berechnung monatlicher Kreditraten, die Analyse von Amortisationsplänen und die Bewertung der Erschwinglichkeit mithilfe wichtiger finanzieller Kennzahlen wie DSCR (Debt Service Coverage Ratio) und LTV (Loan-to-Value).

Wichtige Funktionen

  • Monatliches Zahlungstool: Sofortige Schätzung der monatlichen Zahlung basierend auf den Kreditbedingungen.
  • Amortisationsplan: Zahlungsaufteilung über die Zeit anzeigen – Kapital vs. Zinsen.
  • Qualifikationsanalyse: Überprüfen, ob Ihr Kredit den standardmäßigen Underwriting-Richtlinien entspricht.
  • Szenarienvergleich: Verschiedene Kreditoptionen nebeneinander bewerten.
  • Cashflow- & Steuerinformationen: Rentabilität und potenzielle Steuereinsparungen überprüfen.

So verwenden Sie den Rechner

  1. Geben Sie den Kreditbetrag ein und wählen Sie die Art des Kredits (z. B. SBA 504 oder Ausrüstungsfinanzierung).
  2. Geben Sie den Zinssatz, die Kreditlaufzeit und den Amortisationszeitraum ein.
  3. Fügen Sie optionale Details wie Bearbeitungsgebühren, Abschlusskosten oder Ballonkredite hinzu.
  4. Geben Sie den Wert der Immobilie und das Jahreseinkommen ein, um die Ziel-LTV und DSCR zu überprüfen.
  5. Klicken Sie auf „Kreditrate berechnen“, um die Ergebnisse anzuzeigen.

Warum es nützlich ist

Das Verständnis Ihrer potenziellen Kreditverpflichtungen ist entscheidend für eine kluge Geschäftsplanung. Dieser Rechner hilft Ihnen:

  • Monatliche Zahlungen zu visualisieren, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden.
  • Vorabkosten zu schätzen, wie Anzahlungen und Gebühren.
  • Die Erschwinglichkeit zu überprüfen mithilfe von DSCR- und LTV-Kennzahlen.
  • Langfristige finanzielle Auswirkungen zu projizieren mit einem vollständigen Amortisationstabelle.

Egal, ob Sie eine neue Gewerbeimmobilie bewerten oder Ausrüstung finanzieren, dieses Tool vereinfacht die Berechnungen, damit Sie sich auf die Strategie konzentrieren können.

Formel für die Kreditrate

Monatliche Zahlung = P × [ r(1 + r)n ] / [ (1 + r)n - 1 ]

Wo:

  • P = Kreditbetrag (geliehener Betrag)
  • r = Monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Gesamtanzahl der Zahlungen (Monate)

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Welche Arten von Krediten unterstützt dieser Rechner?

Er unterstützt eine Reihe von Geschäftsf financing-Optionen, einschließlich konventioneller Geschäftskredite, SBA 504 und 7(a) Kredite, Ausrüstungsfinanzierung, Überbrückungskredite, Baukredite und Hard-Money-Kredite.

Wie genau sind die Schätzungen?

Die Ergebnisse sind für Schätzungs- und Planungszwecke gedacht. Die tatsächlichen Bedingungen können je nach den Richtlinien des Kreditgebers, der Bonität und den aktuellen Marktbedingungen variieren.

Kann ich Ballonkredite einbeziehen?

Ja, Sie können eine Option für Ballonkredite aktivieren und das Jahr auswählen, in dem die Zahlung fällig wird. Der Rechner passt den Plan und die Zahlung entsprechend an.

Was bedeuten DSCR und LTV?

DSCR (Debt Service Coverage Ratio) misst Ihre Fähigkeit, Kreditverpflichtungen basierend auf dem Einkommen zu erfüllen. LTV (Loan-to-Value) vergleicht den Kreditbetrag mit dem Wert der Immobilie – wird von Kreditgebern zur Risikobewertung verwendet.

Zeigt es die Auswirkungen von Gebühren an?

Ja, Sie können Bearbeitungsgebühren, Abschlusskosten und Vorfälligkeitsentschädigungen eingeben. Der Rechner berücksichtigt diese in den Gesamtkosten und dem erforderlichen Bargeld beim Abschluss.

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