REPAYE Rechner

Kategorie: Andere Finanzen
- 30. Juni 2025
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Berechnen Sie Ihre monatlichen Zahlungen und den Zeitrahmen für die Schuldenerlass unter dem überarbeiteten Pay As You Earn (REPAYE) Plan. REPAYE begrenzt die Zahlungen auf 10% des verfügbaren Einkommens und bietet nach 20-25 Jahren qualifizierter Zahlungen einen Schuldenerlass.

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Über REPAYE (Überarbeitete Zahlung nach Einkommen)

REPAYE ist ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan, der die monatlichen Zahlungen auf 10% des verfügbaren Einkommens begrenzt und nach 20 Jahren für Bachelor-Darlehen oder 25 Jahren für Master-Darlehen einen Schuldenerlass bietet.

Wichtige REPAYE-Funktionen
  • Zahlungsobergrenze: 10% des verfügbaren Einkommens (Einkommen über 150% der Armutsgrenze)
  • Schuldenerlass-Zeitplan: 20 Jahre für Bachelor-Darlehen, 25 Jahre für alle Master-Darlehen
  • Zinsenförderung: Die Regierung zahlt 50% der nicht gezahlten Zinsen auf subventionierte Darlehen und 50% der nicht gezahlten Zinsen auf nicht subventionierte Darlehen für die ersten 3 Jahre
  • Keine Zahlungsobergrenze: Im Gegensatz zu anderen Plänen können die Zahlungen die standardmäßigen 10-Jahres-Zahlungsbeträge überschreiten
  • Einkommen von Ehepaaren: Immer das Einkommen des Ehepartners unabhängig vom Steuerstatus einbeziehen
  • Jährliche Neuzertifizierung: Einkommen und Familiengröße müssen jährlich neu zertifiziert werden
Anspruchsvoraussetzungen
  • Es müssen Direktdarlehen (Stafford, PLUS für Master-Studierende, Konsolidierungsdarlehen) vorhanden sein
  • Keine Anforderung an teilweise finanzielle Notlage (im Gegensatz zum ursprünglichen PAYE)
  • Verfügbar für neue und bestehende Kreditnehmer
  • Eltern-PLUS-Darlehen sind nicht berechtigt, es sei denn, sie werden konsolidiert
Wichtige Überlegungen
  • Steuerliche Auswirkungen: Erlassene Darlehensbeträge können steuerpflichtiges Einkommen sein
  • Negative Amortisation: Wenn die Zahlungen die Zinsen nicht decken, kann der Saldo wachsen
  • Kapitalisierung: Unbezahlte Zinsen können dem Kapital hinzugefügt werden, wenn der Plan verlassen wird
  • Jährliche Dokumentation: Jährlich müssen Einkommensdokumente eingereicht werden, um die Einschreibung aufrechtzuerhalten

Haftungsausschluss: Dieser Rechner bietet Schätzungen basierend auf den aktuellen Regeln des REPAYE-Programms und berücksichtigt möglicherweise nicht alle individuellen Umstände. Tatsächliche Zahlungen können je nach Änderungen des Einkommens, der Familiengröße, der Zinssätze oder der Programmregeln variieren. Konsultieren Sie Ihren Darlehensverwalter oder einen Finanzberater für persönliche Beratung. Dieses Tool dient nur zu Bildungszwecken.

Was ist der REPAYE-Rechner?

Der REPAYE-Rechner ist ein hilfreiches Planungstool für Zahlungen, das Ihre monatlichen Studienkreditraten im Rahmen des Revised Pay As You Earn (REPAYE)-Plans schätzt. Er ermöglicht es Ihnen, Ihre Gesamtraten, die Berechtigung zur Schuldenerlass und die langfristigen finanziellen Auswirkungen basierend auf Ihrem Einkommen, Ihrer Familiengröße und Ihrem Kredittyp vorherzusagen.

REPAYE ist eine von mehreren einkommensabhängigen Rückzahlungsoptionen für Bundesstudienkredite. Er begrenzt Ihre monatlichen Zahlungen auf 10 % Ihres verfügbaren Einkommens und erlässt den verbleibenden Kreditbetrag nach 20 oder 25 Jahren qualifizierter Zahlungen.

Wichtige Funktionen

  • Schätzt monatliche Zahlungen basierend auf Ihrem Einkommen und Kreditbetrag
  • Zeigt voraussichtliche Gesamtraten und potenziell erlassene Beträge an
  • Beinhaltet Zinszuschussvorteile im REPAYE-Plan
  • Bietet eine Zahlungsaufstellung und optionale Vergleiche mit anderen Rückzahlungsplänen
  • Visualisiert jährliche Zahlungen und Kreditbetrag über die Zeit mit einem Liniendiagramm

REPAYE-Formel

Monatliche Zahlung = (Verfügbares Einkommen × 10 %) ÷ 12
Verfügbares Einkommen = Jahreseinkommen − (150 % × Armutsrichtlinie)

So verwenden Sie den REPAYE-Rechner

  1. Geben Sie Ihren Gesamtkreditbetrag und Zinssatz ein.
  2. Wählen Sie Ihren Kredittyp: Bachelor, Master oder gemischt.
  3. Geben Sie Ihre Einkommensinformationen ein, einschließlich des Einkommens Ihres Ehepartners, falls zutreffend.
  4. Wählen Sie Ihren Steuerstatus, Familiengröße und Wohnsitzstaat.
  5. Passen Sie optional Einstellungen wie Einkommenswachstumsrate und die Einbeziehung des REPAYE-Zinszuschusses an.
  6. Klicken Sie auf „REPAYE-Zahlungen berechnen“, um Ihre Ergebnisse anzuzeigen.

Verstehen der Ergebnisse

Nach der Berechnung bietet das Tool eine Schätzung der monatlichen Zahlung für Ihr erstes Jahr sowie Prognosen über die Zeit. Es zeigt einen Zeitplan für den Schuldenerlass und bietet eine klare Zahlungsaufstellung, die Ihnen hilft zu verstehen, wie sich Ihr Kreditbetrag jedes Jahr ändern wird.

Sie können REPAYE auch mit anderen Plänen vergleichen, indem Sie die Funktion Vergleich der Rückzahlungspläne nutzen, die wie ein Mini-Tool für Kreditdetails und Ratenberechnung an einem Ort fungiert.

Warum dieses Tool nützlich ist

  • Vorausschauend planen: Prognostizieren Sie Ihre Zahlungen, um sicherer zu budgetieren.
  • Verständnis des Erlasses: Sehen Sie, ob Sie für den Schuldenerlass in Frage kommen und wann.
  • Informierte Entscheidungen treffen: Vergleichen Sie Rückzahlungspläne nebeneinander.
  • Fortschritt verfolgen: Überwachen Sie verbleibende Jahre in der Rückzahlung und potenzielle Einsparungen.

Häufig gestellte Fragen

1. Wer ist für REPAYE berechtigt?

REPAYE steht den meisten Kreditnehmern mit Bundesdirektkrediten zur Verfügung. Parent PLUS-Darlehen sind nicht berechtigt, es sei denn, sie werden konsolidiert.

2. Was zählt als verfügbares Einkommen?

Verfügbares Einkommen ist Ihr Jahreseinkommen minus 150 % der bundesstaatlichen Armutsrichtlinie für Ihre Familiengröße und Ihren Staat.

3. Wie lange dauert der Erlass?

REPAYE bietet einen Schuldenerlass nach 20 Jahren für Bachelor-Darlehen und 25 Jahren für alle Master-Darlehen.

4. Werden erlassene Beträge besteuert?

Ja, in den meisten Fällen wird der erlassene Kreditbetrag als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet. Konsultieren Sie immer einen Steuerfachmann für Ihre spezifische Situation.

5. Wie vergleicht sich dies mit einem Standard-Rückzahlungsplan?

Der Rechner vergleicht REPAYE mit dem Standard-10-Jahres-Plan. Wenn Ihr Einkommen niedrig ist, kann REPAYE eine niedrigere monatliche Zahlung bieten. Allerdings könnten Sie im Laufe der Zeit aufgrund von Zinsen mehr zahlen.

Abschließende Hinweise

Dieses monatliche Zahlungstool hilft Ihnen, Zahlungen zu schätzen und langfristige finanzielle Ergebnisse zu analysieren. Nutzen Sie es, um selbstbewusste Entscheidungen über Ihre Rückzahlungsstrategie für Studienkredite zu treffen.

Der REPAYE-Rechner funktioniert ähnlich wie ein Zahlungsschätzer und Rückzahlungsplaner und bietet wertvolle Einblicke, ähnlich wie Tools wie ein Provisionenrechner oder Inflationseinfluss-Tool, jedoch speziell auf Studienkredite und einkommensabhängige Rückzahlungen fokussiert.

Haftungsausschluss: Dieses Tool bietet nur Schätzungen und spiegelt möglicherweise nicht Ihre genaue Rückzahlungssituation wider. Überprüfen Sie immer bei Ihrem Kreditgeber oder einem Finanzberater.