Schulden zu Einkommen Verhältnis Rechner

Verstehen Ihres Schulden-Einkommen-Verhältnisses

Der Schulden-Einkommen (DTI) Verhältnis Rechner ist ein finanzielles Werkzeug, das Ihnen hilft, Ihr monatliches Einkommen im Verhältnis zu Ihren monatlichen Schuldenverpflichtungen zu bewerten. Kreditgeber verwenden diese Zahl, um zu bestimmen, wie komfortabel Sie zusätzliche Schulden aufnehmen können – insbesondere bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens, eines persönlichen Darlehens oder einer Autofinanzierung.

Was ist ein Schulden-Einkommen-Verhältnis?

Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis vergleicht, wie viel Geld Sie jeden Monat verdienen, mit wie viel Sie an Schulden schulden. Es wird häufig während des Antragsprozesses für Kredite verwendet, um die Kreditwürdigkeit und die allgemeine finanzielle Gesundheit zu bewerten.

• Front-End DTI: Konzentriert sich nur auf Wohnkosten wie Hypotheken oder Miete.
• Back-End DTI: Beinhaltet alle Schulden – Hypotheken, Autokredite, Kreditkarten, Studienkredite usw.

Dieses Verhältnis ist ein kritischer Faktor für Banken und Kreditgeber, wenn sie Ihre Eignung für verschiedene Finanzprodukte wie Hypotheken oder Refinanzierungsoptionen überprüfen.

Wie man den DTI Verhältnis Rechner verwendet

Dieses Werkzeug ist einfach und erfordert nur einige wichtige Informationen:

• Geben Sie Ihr brutto Monatseinkommen (vor Steuern) ein.
• Fügen Sie etwaige zusätzliche monatliche Einkünfte aus Boni, Unterhalt oder anderen Quellen hinzu.
• Füllen Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen wie Wohnkosten, Autokredite, Studienkredite und Kreditkarten aus.
• Wählen Sie die Art des DTI-Verhältnisses, das Sie anzeigen möchten: Front-End, Back-End oder Beide.
• Klicken Sie auf die Schaltfläche „DTI Verhältnis berechnen“, um Ihre Ergebnisse zu sehen.

Der Rechner zeigt auch eine Anzeige und ein Tortendiagramm zur einfachen Interpretation an und bietet personalisierte Tipps basierend auf Ihrem aktuellen DTI-Niveau.

Warum es wichtig ist, Ihr DTI-Verhältnis zu kennen

Ihr DTI-Verhältnis zu verstehen, gibt Ihnen Klarheit über Ihre Kreditwürdigkeit und hilft Ihnen, informierte Entscheidungen über Ihre Finanzen zu treffen. Es kann Sie leiten, wenn Sie andere Werkzeuge wie folgende verwenden:

• Hypothekenrechner – schätzen Sie Ihre Hypothek basierend auf Ihren aktuellen Schuldenlevels.
• Hypothekenzahlungswerkzeug – planen Sie monatliche Zahlungen effizient.
• Refinanzierungsrechner – analysieren Sie potenzielle Einsparungen durch die Refinanzierung bestehender Kredite.
• Kreditwürdigkeit Rechner – finden Sie heraus, wie viel Sie realistisch leihen können.
• Hypotheken-Amortisationsrechner – überprüfen Sie Ihren Rückzahlungszeitplan und die Zinsaufteilung.

Wenn Ihr DTI zu hoch ist, möchten Sie möglicherweise die Beantragung eines Kredits aufschieben oder sich darauf konzentrieren, Ihre Schulden zu reduzieren.

Was ist ein gutes DTI-Verhältnis?

Während die Standards zwischen den Kreditgebern leicht variieren, hier ist eine allgemeine Richtlinie:

• Ausgezeichnet: Unter 28%
• Gut: 28%–36%
• Fair: 36%–43%
• Schlecht: Über 43%

Ein niedrigeres DTI aufrechtzuerhalten, erhöht Ihre Chancen, Kredite zu sichern, die bessere Bedingungen bieten, einschließlich günstiger Zinssätze und höherer Genehmigungswahrscheinlichkeiten.

Häufig gestellte Fragen

Was bedeutet ein hohes DTI-Verhältnis?

Ein hohes DTI bedeutet, dass ein großer Teil Ihres Einkommens für Schulden aufgewendet wird, was es schwieriger machen könnte, sich für neue Kredite zu qualifizieren.

Kann ich trotzdem eine Hypothek mit einem hohen DTI bekommen?

Ja, abhängig von der Art des Kredits. Beispielsweise können FHA-Darlehen höhere DTI-Verhältnisse zulassen, wenn Sie andere Kriterien erfüllen. Verwenden Sie diesen Rechner zusammen mit einem FHA-Darlehensrechner oder VA-Hypothekenrechner, um Optionen zu erkunden.

Sollte ich alle Ausgaben einbeziehen?

Nur feste monatliche Schuldenverpflichtungen einbeziehen – Lebensmittel oder Nebenkosten sollten nicht einbezogen werden.

Wie kann ich mein DTI senken?

• Einkommen durch Nebenjobs oder Gehaltserhöhungen erhöhen
• Bestehende Schulden schneller abbezahlen
• Hochzins-Schulden konsolidieren
• Darlehen refinanzieren, um monatliche Zahlungen zu reduzieren

Abschließende Gedanken

Der Schulden-Einkommen-Verhältnis Rechner ist ein unverzichtbarer Begleiter zu anderen finanziellen Werkzeugen wie einem monatlichen Hypothekenplaner oder einem Darlehensaffordabilitätsleitfaden. Er hilft Ihnen zu messen, wie gut Sie auf einen neuen Kredit vorbereitet sind, egal ob Sie die Finanzierung eines Hauses schätzen, eine Refinanzierung in Betracht ziehen oder einfach Ihr Budget überprüfen.

Verwenden Sie diesen Rechner regelmäßig, um Ihre finanzielle Gesundheit zu überwachen und vorauszuplanen – sei es für den Kauf eines Hauses, die Schuldenkonsolidierung oder das Verständnis Ihrer Kreditwürdigkeit.