Hard Money Kreditrechner

Kategorie: Hypotheken und Immobilien
- 02. Juli 2025
| |

Dieser Rechner hilft Immobilieninvestoren, Kosten, monatliche Zahlungen und potenzielle Gewinne für Hard Money-Darlehen zu schätzen. Geben Sie Ihre Darlehensdetails unten ein, um eine umfassende Aufschlüsselung zu erhalten.

Immobilieninformationen

$
$
Geschätzter Immobilienwert nach Renovierungen
$

Darlehensdetails

%
Basierend auf Kaufpreis oder ARV (abhängig vom Kreditgeber)
%

Gebühren & Abschlusskosten

%
$
Titel-, Treuhand-, Eintragungsgebühren usw.

Erweiterte Optionen

%
Gebühr, die erhoben wird, wenn das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wird
Mindestanzahl an Monaten, in denen Zinsen unabhängig von der vorzeitigen Rückzahlung berechnet werden

Verständnis von Hard Money-Darlehen

Hard Money-Darlehen sind kurzfristige, vermögensbasierte Darlehen, die hauptsächlich von Immobilieninvestoren für schnelle Finanzierungen verwendet werden. Im Gegensatz zu traditionellen Darlehen konzentrieren sich Hard Money-Kreditgeber auf den Immobilienwert und nicht auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.

Wesentliche Merkmale von Hard Money-Darlehen
  • Höhere Zinssätze: Typischerweise zwischen 8-15%, was das höhere Risiko widerspiegelt, das von den Kreditgebern übernommen wird
  • Kurze Laufzeiten: In der Regel 6-24 Monate, ausgelegt für schnelle Immobilienumschläge
  • Vermögensbasiert: Primär durch den Immobilienwert gesichert, nicht durch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers
  • Schnelle Genehmigung: Oft innerhalb von Tagen finanziert, im Gegensatz zu Wochen für herkömmliche Darlehen
  • Flexible Bedingungen: Verhandelbarer als traditionelle Bankfinanzierungen
Häufige Verwendungen von Hard Money-Darlehen
  • Fix & Flip: Kauf und Renovierung von Immobilien zum Wiederverkauf
  • Brückenfinanzierung: Kurzfristige Finanzierung bis zur Sicherstellung einer langfristigen Finanzierung
  • Bauprojekte: Finanzierung für Neubauten oder größere Renovierungen
  • Belastete Immobilien: Kauf von Immobilien, die nicht für herkömmliche Finanzierungen qualifiziert sind
  • Schnelle Abschlussanforderungen: Wenn Geschäfte schneller abgeschlossen werden müssen, als es herkömmliche Darlehen erlauben
Wichtige Überlegungen
  • Ausstiegsstrategie: Einen klaren Plan für die Refinanzierung oder den Verkauf haben, bevor die Darlehenslaufzeit endet
  • Gesamtkosten: Alle Gebühren berücksichtigen, einschließlich Bearbeitungsgebühren, Punkte und Abschlusskosten
  • Vorzeitige Rückzahlungsstrafen: Alle Strafen für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens verstehen
  • Darlehen-zu-Wert-Verhältnis: Hard Money-Kreditgeber gewähren typischerweise 65-80% des ARV
  • Auszahlungsplan: Bei Renovierungsdarlehen verstehen, wie und wann Mittel ausgezahlt werden

Haftungsausschluss: Dieser Rechner bietet Schätzungen basierend auf den bereitgestellten Informationen und typischen Hard Money-Darlehensstrukturen. Tatsächliche Darlehensbedingungen, Zinssätze und Gebühren können je nach Kreditgeber und Kreditnehmerqualifikationen variieren. Dieses Tool dient nur zu Informationszwecken und stellt kein Darlehensangebot oder eine Verpflichtung zur Kreditvergabe dar.

Formel, die im Hard Money Loan Calculator verwendet wird

Gesamtdarlehensbetrag (mit Renovierung) =
LTV × (Kaufpreis oder ARV) + Eingerechnete Renovierungskosten

Monatliche Zinszahlung =
(Gesamtdarlehensbetrag × Jährlicher Zinssatz) ÷ 12

Insgesamt gezahlte Zinsen (Zinszahlung) =
Monatliche Zahlung × Darlehenslaufzeit (in Monaten)

Potentieller Gewinn =
ARV − Gesamte Projektkosten − Verkaufskosten

Rendite auf Investition (ROI) =
(Potentieller Gewinn ÷ Bargeld zum Abschluss) × 100

Was ist der Hard Money Loan Calculator?

Der Hard Money Loan Calculator ist ein praktisches Werkzeug, das für Immobilieninvestoren entwickelt wurde, um Projektkosten, Darlehensbedingungen, monatliche Zahlungen und erwartete Gewinne bei der Nutzung von Hard Money-Finanzierungen zu schätzen. Er bietet einen klaren Überblick über sowohl Ausgaben als auch potenzielle Erträge und hilft den Nutzern, die Durchführbarkeit von Projekten mit Vertrauen zu bewerten.

Dieser Rechner kombiniert die Funktionen eines Hausfinanzierungsplaners, Hypothekenkostenplaners und Darlehenszinsrechners in einer einzigen interaktiven Benutzeroberfläche. Egal, ob Sie eine Immobilie umdrehen oder eine Refinanzierung planen, er hilft Ihnen, informierte Entscheidungen zu treffen.

Wie man den Rechner effektiv nutzt

Um genaue Ergebnisse zu erhalten, befolgen Sie diese einfachen Schritte:

  • Geben Sie die Immobilieninformationen ein — einschließlich Kaufpreis, After Repair Value (ARV) und geschätzte Renovierungskosten.
  • Wählen Sie Ihren Darlehenstyp — ob es sich um ein Kaufdarlehen, Kauf & Renovierung, Refinanzierung oder Cash-Out-Refinanzierung handelt.
  • Passen Sie die Darlehensparameter an — legen Sie Ihr gewünschtes Verhältnis von Darlehen zu Wert (LTV), Zinssatz und Darlehenslaufzeit fest.
  • Fügen Sie Gebühren und Kosten hinzu — geben Sie Bearbeitungsgebühren, Abschlusskosten und optionale Details wie Vorfälligkeitsentschädigungen und Zinszahlungsbedingungen ein.
  • Wählen Sie eine Ausstiegsstrategie — wie Fix & Flip, Refinanzierung, Vermietung oder Großhandel.
  • Klicken Sie auf "Berechnen" — und das Tool generiert monatliche Zahlungen, Projektkosten und Gewinnschätzungen.

Sie können auch detaillierte Diagramme, einen vereinfachten Amortisationsplan und finanzielle Aufschlüsselungen anzeigen, die in Amortisationsrechnern und monatlichen Hypothekenleitfäden üblich sind.

Vorteile und Anwendungen

Dieses Tool ist besonders hilfreich, wenn Sie Folgendes in Betracht ziehen:

  • Schnell umsetzbare Immobilieninvestitionen wie Fix & Flips
  • Refinanzierungsstrategien und die Bewertung von Refinanzierungssparwerkzeugen
  • Verständnis von Darlehenserschwinglichkeit und Verschuldungskapazität
  • Vergleich von Ausstiegsstrategien für Ihr nächstes Investitionsprojekt

Neben der Hard Money-Finanzierung dient es als grundlegender Hausdarlehensschätzer, der Ihnen hilft, monatliche Kosten ähnlich wie ein Hypothekenzahlungswerkzeug oder Darlehensamortisationsrechner zu visualisieren. Es gibt Ihnen auch einen Überblick über Ihre monatliche Darlehensaufteilung und potenzielle Gewinnmargen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Hard Money-Darlehen?

Ein Hard Money-Darlehen ist ein kurzfristiges Darlehen, das durch den Wert einer Immobilie gesichert ist. Es wird häufig von Investoren genutzt, die schnellen Zugang zu Kapital benötigen und möglicherweise nicht für traditionelle Finanzierungen qualifiziert sind.

Wie genau sind die Ergebnisse?

Der Rechner liefert solide Schätzungen basierend auf Ihren Eingaben und gängigen Kreditpraktiken. Die tatsächlichen Darlehensangebote und Projektkosten können jedoch je nach Kreditgeberbedingungen und lokalen Marktbedingungen variieren.

Ist dieses Tool nur für Fix & Flip-Projekte gedacht?

Nein. Während es ideal für Fix & Flip-Investoren ist, unterstützt es auch Refinanzierungs-, Cash-Out- und Mietstrategien und ist somit sowohl als Hausfinanzierungsleitfaden als auch als Immobilieninvestitionsplaner nützlich.

Kann dies das Gespräch mit einem Kreditgeber ersetzen?

Nein, dies ist ein Informationswerkzeug. Es hilft Ihnen, Ihre potenzielle Darlehensstruktur zu verstehen, bevor Sie mit einem Kreditgeber sprechen, ersetzt jedoch nicht die professionelle Finanzberatung oder offizielle Darlehensangebote.

Beinhaltet dieser Rechner einen Amortisationsplan?

Ja, er enthält vereinfachte Details zu monatlichen Zahlungen und Aufteilungen von Kapital und Zinsen, ähnlich wie sie in einem Darlehensamortisationsrechner oder Hypothekenaufteilungswerkzeug zu finden sind.

Kann ich dies zur Bewertung von Refinanzierungen verwenden?

Ja. Indem Sie die Optionen „Refinanzierung“ oder „Cash-Out-Refinanzierung“ auswählen, können Sie Szenarien erkunden, die häufig mit einem Hypothekenrefinanzierungsrechner oder Refinanzierungskostenaufteilung analysiert werden.

Warum diesen Rechner verwenden?

  • Schnell Darlehensstrukturen und Projektkosten vergleichen
  • Für Bargeld zum Abschluss planen und Ihre Kreditgrenzen verstehen
  • ROI, Gewinn und Zahlungspläne für Investitionsimmobilien schätzen
  • Vor dem Treffen mit Kreditgebern oder Investoren Klarheit gewinnen
  • Als Lernwerkzeug verwenden, um die Grundlagen der Immobilienfinanzierung zu verstehen

Egal, ob Sie ein Fix & Flip analysieren oder eine Mietstrategie erkunden, dieser Rechner gibt Ihnen die Einblicke, die Sie von einem Hausfinanzierungsplaner, Hypothekenzahlungsleitfaden und Darlehenserschwinglichkeitsleitfaden erwarten würden — alles an einem Ort.