Kreditfähigkeitsrechner

Was ist der Kreditaufnahme-Rechner?

Der Kreditaufnahme-Rechner ist ein hilfreiches Tool zur Schätzung, wie viel Sie basierend auf Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben, Schulden und anderen finanziellen Details für einen Immobilienkredit aufnehmen können. Er fungiert als Schätzer für Immobilienkredite, der Ihnen ein klareres Bild von Ihrer Kreditwürdigkeit gibt, bevor Sie mit einem Kreditgeber sprechen.

Egal, ob Sie Ihr erstes Zuhause kaufen oder Ihren nächsten Immobilienzug planen, dieses Tool zur Kreditwürdigkeit vereinfacht die frühen Phasen der Budgetierung und hilft Ihnen, Ihre Finanzierungsentscheidungen für Immobilien zu leiten.

Warum diesen Rechner verwenden?

Dieser Rechner hilft Ihnen:

• Ihre Kreditaufnahmefähigkeit zu verstehen, bevor Sie einen Immobilienkredit beantragen
• Ihren Hauskauf mit realistischen Erwartungen zu planen
• Monatliche Hypothekenkosten mithilfe eines integrierten Hypothekenzahlungsleitfadens zu schätzen
• Ihre monatliche Kreditaufteilung einschließlich Schulden und Lebenshaltungskosten zu visualisieren
• Zu erkunden, wie Änderungen der Zinssätze oder des Einkommens Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen

Wie man den Rechner verwendet

Befolgen Sie diese einfachen Schritte, um eine Schätzung Ihrer Kreditaufnahmefähigkeit zu erhalten:

• Geben Sie Ihr Einkommen ein: Schließen Sie Ihr Hauptgehalt und zusätzliches Einkommen wie Miete oder Bonuszahlungen ein.
• Wählen Sie den Antragstyp: Wählen Sie, ob Sie alleine oder mit einem Mitbewerber beantragen, und geben Sie beide Einkommen ein, falls zutreffend.
• Fügen Sie Kreditdetails hinzu: Geben Sie Ihren gewünschten Zinssatz, die Kreditlaufzeit und die Pufferquote des Kreditgebers ein.
• Listen Sie Ihre Ausgaben auf: Schließen Sie monatliche Lebenshaltungskosten, die Anzahl der Angehörigen und bestehende Schulden wie Kreditkarten oder persönliche Darlehen ein.
• Passen Sie erweiterte Optionen an: Legen Sie Ihr bevorzugtes Verhältnis von Darlehen zu Wert und das maximale Verhältnis der Schuldendienstquote fest.
• Klicken Sie auf "Kreditaufnahme berechnen": Das Tool zeigt Ihnen Ihren geschätzten Kreditbetrag, die monatliche Rückzahlung und einen geschätzten Immobilienpreisbereich an.

Wie dieser Rechner Ihnen hilft

Dieses Tool fungiert als Ihr persönlicher Hausfinanzierungsplaner, der Ihnen hilft, informierte Entscheidungen zu treffen, indem es:

• Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und Schulden in einem visuellen Diagramm aufschlüsselt
• Eine realistische Immobilienpreisschätzung basierend auf Ihrer finanziellen Situation bereitstellt
• Detaillierte Ergebnisse liefert, damit Sie verstehen, wie die Schätzung berechnet wurde
• Als monatlicher Hypothekenplaner dient, um verschiedene Kreditbedingungen oder Zinssätze zu vergleichen

Es arbeitet zusammen mit anderen Tools wie einem Kreditamortisationsrechner oder Hypothekenkostenplaner, um Ihre gesamte Hausfinanzierungsstrategie zu unterstützen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Wie genau ist dieser Rechner?

Der Rechner gibt Ihnen eine zuverlässige Schätzung basierend auf den Informationen, die Sie bereitstellen. Die endgültige Genehmigung hängt jedoch von den Richtlinien Ihres Kreditgebers, Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen finanziellen Faktoren ab.

Was ist eine Schuldendienstquote (DSR)?

Die DSR ist der Prozentsatz Ihres Einkommens, der für die Rückzahlung Ihres Immobilienkredits verwendet werden kann. Kreditgeber verwenden dieses Verhältnis, um zu bestimmen, ob Sie die Rückzahlungen bequem leisten können.

Warum gibt es eine Bewertungs-Pufferquote?

Kreditgeber testen Ihre Fähigkeit, Ihr Darlehen zu einem höheren Zinssatz als dem aktuellen Zinssatz zurückzuzahlen. Dieser Puffer hilft, sowohl Sie als auch den Kreditgeber vor zukünftigen Zinserhöhungen zu schützen.

Kann ich andere Schulden einbeziehen?

Ja, der Rechner erlaubt es Ihnen, mehrere Schulden wie Kreditkarten, Autokredite und Studienkredite einzugeben. Diese werden in Ihre Kreditaufnahmefähigkeit einbezogen.

Wie berechnet es meine monatliche Rückzahlung?

Das Tool verwendet eine Methode des Kredit-Zinsrechners, um zu bestimmen, wie viel Sie monatlich basierend auf Ihrem Zinssatz, der Kreditlaufzeit und dem Kreditbetrag zahlen würden.

Beinhaltet es Vorteile für Erstkäufer?

Ja, es gibt eine Option, um anzugeben, ob Sie ein Erstkäufer sind. Während das Tool keine spezifischen Zuschüsse anwendet, erinnert es Sie an potenzielle Vorteile wie reduzierte Stempelsteuer oder staatliche Anreize.

Weitere Tools zur Hausfinanzierung, die Sie in Betracht ziehen sollten

• Immobilienkreditrechner: Für detaillierte Hypothekenschätzungen und Zahlungspläne
• Hypothekenamortisationsrechner: Verstehen Sie Ihren Rückzahlungsplan
• Stempelsteuerrechner: Schätzen Sie Immobilienkaufgebühren und Steuern
• Schulden-Einkommens-Verhältnis-Rechner: Überprüfen Sie, wie Ihre Schulden im Vergleich zu Ihrem Einkommen stehen
• Hypothekenüberzahlungsrechner: Sehen Sie, wie zusätzliche Rückzahlungen Ihre Kreditlaufzeit verkürzen

Die Verwendung eines Kreditaufnahme-Rechners gibt Ihnen einen starken Ausgangspunkt bei der Planung Ihres Hauskaufs. Es unterstützt intelligenteres Budgetieren und gibt Klarheit darüber, was Sie sich leisten können – sodass Sie besser vorbereitet sind, wenn es Zeit ist, Ihren Immobilienkredit zu beantragen.